Terms and Conditions of ADIB Smart Banking Account

  1. ADIB smart Banking Account (the “ADIB Smart Banking Account”), is a Mudarbah account that can only be opened through ADIB’s digital channels through the following link: www.moneysmart.ae or its mobile application known as ADIB Smart Banking available on Play Store and App Store.
  2. ADIB Smart Banking Account can only be operated using the following link: www.moneysmart.ae , ADIB Smart Banking Mobile Application, ADIB call center and only in certain exceptional circumstances and at the full discretion of ADIB, at ADIB branches.
  3. ADIB Smart Banking Account is governed by the terms and conditions of ADIB saving account as specified in the General Terms and Conditions for Accounts and Islamic Banking Services together with the terms and conditions mentioned herein which shall apply only to ADIB Smart Banking Account and together shall form the complete terms and conditions between ADIB and the customer in respect of ADIB Smart Banking Account(“Terms and Conditions”).
  4. The ADIB Smart Banking Account is only available to individuals who are 18 years of age or above, hold a valid UAE resident visa and who meet the following criteria:
    1. Earn a minimum amount of AED 5000/per month whether salaried or self-employed; or
    2. House wives/dependents with a valid house wife visa or dependent visa; or
    3. Students with a valid student ID, between the age of 18 and 25 years.
  5. ADIB Smart Banking Accounts are strictly for personal (non-business/non-commercial) use only.
  6. Chequebooks will only be issued to customers who are minimum 21 years of age in Gregorian calendar, employed or self-employed, and subject to passing ADIB’s requirements for chequebook issuance. Chequebooks will be automatically issued and delivered to the customer who meet ADIB’s chequebook issuance requirements.
  7. The monthly profit or loss will be calculated on a monthly basis based on the monthly average of the daily closing balance of ADIB Smart Banking Account during any calendar month.
  8. For any balances above AED 1, ADIB shall endeavor to pay to these accounts the entire achieved profit of the relevant month and which shall be fully distributed and deposited in the relevant ADIB Smart Banking Account on a monthly basis. Any balance of the achieved profits that is not distributed shall be transferred to the relevant investment risk reserve of this tier of ADIB Smart Banking Accounts.
  9. All transfers from ADIB Smart Banking Account to other Bank account(s) are subject to daily limits, details of which are available on www.moneysmart.ae
  10. For transfers from ADIB Smart Banking Account, standard ADIB transfer charges listed on ADIB Banking Services and Tariff Board will apply.
  11. ADIB Smart Banking Account holder will only receive a monthly electronic statement of his/her account on his/her registered email with ADIB.
  12. ADIB Smart Banking Account holders will be subject to the fees and charges mentioned in the ADIB Banking Services and Tariff Board with the following exceptions:
    Monthly Fall Below Fee/Account Monthly Minimum Balance Zero
    Online1 transfers to accounts outside ADIB in UAE using UAE FTS First Online1 Transfer per month is free

    Other subsequent transfers are as per ADIB Banking Services and Tariff Board
    Online1 International Swift Transfers First Online1 Transfer per month is free

    Other subsequent transfers are as per ADIB Banking Services and Tariff Board

    1 Using www.moneysmart.ae or ADIB Smart Banking Mobile App

  13. ADIB is hereby collecting and using your personal information to provide you with the services/products as stated on this form. We will share your personal information within the ADIB Group to ensure that you have a seamless customer experience. We may also share your personal information with authorized agents or third parties who process your personal information for us or on our behalf for the purposes of providing you with this product/service.

    By signing this form, you confirm that the information you’ve provided to us is complete and accurate to the best of your knowledge and you consent to the ADIB Group using and handling your personal information as per the terms and conditions and privacy notice. ADIB will not process your personal information outside of these purposes without your expressed consent.

    The ADIB Group would like to contact you by email/phone/sms/social media to promote our services and products or to let you know about our latest promotions and offers. We may also use your personal information to conduct analytics operations to better understand you as our customer so that we can tailor our product and/or service offerings to you, where relevant and applicable. ADIB will always treat your personal information with the utmost care and never sell your details to other organisations for marketing purposes. We may share your personal information with authorised third parties to process the information for this purpose on our behalf. You may withdraw your consent for direct marketing at any time. ADIB retains the right to any lawful data processing done prior to withdrawal of your consent.

    1. Personal information is any information that relates to you as an individual, whether collected directly from you or indirectly through another source, either in electronic or in hard copy format.
    2. ADIB collects your personal information for the purposes of providing you with the products or services as per this application form.
    3. Certain information fields in the application form are mandatory and are required so that we can provide you with these products or services. If these fields are incomplete, unfortunately we will not be able to onboard you as a customer for these products or services.
    4. Your personal information will be shared with Credit Information Agencies and as a result you may experience possible limitations in terms of accessing future financial products and/or services as a result.
    5. Where necessary, the personal information that you provide to us may be shared with third parties, either locally or cross-border, so that we are able to serve you. These third parties are contracted with us to ensure that they align with our privacy and security practices. Where your personal information is shared cross-border with a third party, we commit to have followed relevant regulatory obligations before doing so. Sharing your personal information with a third party in another jurisdiction may result in the unlikely event of your information being accessed under legal proceedings in that country. ADIB will ensure that ADIB and you retain ownership of your personal information at all times.
    6. We may also need to share your personal information with regulators or other crime fighting agencies, as appropriate.
    7. Your personal information may be used for historical, research and statistical purposes or to comply with our legal obligations as a Bank.
    8. In order to provide you with the product of service you’ve applied for, ADIB may carry out automated decision-making processes that could impact you. Please contact us if you don’t agree with the outcome of the decision.
    9. Where you have consented, we will share relevant marketing material with you and use your personal information to conduct analytics operations to better understand you as our customer so that we can tailor our product and/or service offerings to you, where relevant and applicable.
    10. Where necessary, we may share your personal information within the ADIB Group, both locally and cross-border, to give you a seamless customer experience.
    11. ADIB takes the security of your personal information seriously to ensure that you, as our respected customer, are kept safe and protected. We employ global good practice standards to keep your information safe.
    12. We retain your personal information only for as long as we are required to in terms of applicable laws and regulations.
    13. As our customer, you have the following rights with regards to your personal information in terms of applicable laws and regulations:
      1. To access your personal information records
      2. To request that we correct any inaccurate personal information
      3. To request that we delete your personal information
      4. To request that we port your personal information
      5. To withdraw your consent to us processing your information
      6. To withdraw your consent to us marketing to you
      7. To complain regarding the processing of your personal information using our “Complaints” call centre.
    14. If we are required to process your personal data for any purpose other than that stated above, we will request your consent accordingly.
    15. Please read the notice in conjunction with our privacy statement published on our website.
  14. By agreeing to open the ADIB Smart Banking Account, the customer hereby declares and confirms that:
    1. All information and documents submitted to the Bank are true, accurate, complete, valid, binding, and up to date. I undertake to promptly notify the Bank in case on any changes thereto.
    2. If any information / tax status provided on this CRS/FATCA form changes, the customer will inform the Bank within 30 days of such a change, and provide the Bank with a suitably updated self-certification form within 90 days of such change of information / tax status circumstances. The customer acknowledges and understands that the Bank shall bear no responsibility or liability for any consequences whatsoever that may result from the customer’s failure to provide the Bank with the latest versions of the submitted documents and the customer will solely be responsible for all such consequences.
    3. The customer understands and acknowledges that the Bank or any of its affiliates may process, report and transfer information contained in the CRS/FATCA form , and account related information and documents to domestic and overseas Regulators and Tax Authorities where required as mandated by the relevant UAE authority.

شروط وأحكام الحساب الذكي من مصرف أبوظبي الإسلامي

  1. إن الحساب المصرفي الذكي ("الحساب المصرفي الذكي") لدى مصرف أبوظبي الإسلامي ("المصرف") هو حساب مضاربة والذي لا يتم فتحه إلا من خلال القنوات الرقمية للمصرف عبر الرابط الإلكتروني التالي: www.moneysmart.ae أو من خلال تطبيق الهاتف المتحرك المعروف بالخدمات المصرفية الذكية من المصرف المتوفر في تطبيقي متجر الألعاب ومتجر التطبيقات.
  2. يمكن تشغيل الحساب المصرفي الذكي فقط من خلال الرابط الإلكتروني التالي www.moneysmart.ae، أو تطبيق الهاتف المتحرك للخدمات المصرفية الذكية من المصرف، أو مركز الاتصال في المصرف أو من خلال فروع المصرف في ظروف استثنائية يحددها المصرف وفقاً لتقديره المطلق.
  3. يخضع الحساب المصرفي الذكي لشروط وأحكام حسابات التوفير وفقاً لما هو محدد في الشروط والأحكام العامة للحسابات والخدمات المصرفية الإسلامية بالإضافة إلى هذه الشروط والأحكام المذكورة والتي تطبق فقط على الحساب المصرفي الذكي ويشكلان معاً الشروط والأحكام الكاملة التي تنظم العلاقة بين المصرف والمتعامل فيما بتعلق بالحساب المصرفي الذكي ("الشروط والأحكام").
  4. إن الحساب المصرف الذكي متاح فقط للأفراد من سن 18 عاماً فما فوق، الذين لديهم تأشيرة إقامة سارية المفعول في دولة الإمارات العربية المتحدة وتنطبق عليهم المعايير التالية:
    1. ألا يقل الدخل الشهري عن 5000 درهم سواءً كان الفرد موظفاً أو صاحب عمل حر.
    2. السيدات حاملات تأشيرة إقامة "ربة منزل" سارية المفعول.
    3. الطلبة حاملي بطاقة هوية "طالب" سارية المفعول وتتراوح أعمارهم بين 18 و25 عاماً.
  5. يقتصر استخدام الحسابات المصرفية الذكية على الاستخدام الشخصي (غير التجاري أو المرتبط بالأعمال) فقط.
  6. يتم اصدار دفاتر الشيكات فقط للمتعاملين الذين لا تقل أعمارهم عن 21 عاماً بالتقويم الميلادي سواء كانوا موظفين أو أصحاب عمل حرشريطة الالتزام بمتطلبات المصرف لإصدار دفاتر الشيكات. إن دفاتر الشيكات تصدر تلقائياً ويتم تسليمها للمتعاملين الذين يلتزمون بمتطلبات المصرف لإصدار دفاتر الشيكات.
  7. يتم حساب الربح أو الخسارة الشهرية على أساس شهري وفقاً للمتوسط الشهري لرصيد الإغلاق اليومي للحساب المصرفي الذكي خلال أي شهر ميلادي.
  8. بالنسبة لأي رصيد يزيد عن درهم إماراتي واحد، سوف يبذل المصرف وسعه في دفع كل الأرباح المحققة خلال الشهر إلى هذه الحسابات بتوزيعها وإيداعها بالكامل شهرياً في هذه الحسابات المصرفية الذكية. إن جميع ما لم يستطع المصرف توزيعه على هذه الحسابات سيقوم بتحويله إلى حساب احتياطي مخاطر الاستثمار الخاص بهذه الشريحة من الحسابات المصرفية الذكية.
  9. جميع عمليات التحويل من الحساب المصرفي الذكي إلى حساب (حسابات) مصرفية أخرى تخضع للحدود القصوى اليومية للتحويلات، ويمكن الاطلاع على تفاصيلها عبر الموقع الإلكتروني التالي: www.moneysmart.ae
  10. ستطبق على التحويلات من الحسابات المصرفية الذكية رسوم التحويل المحددة في لائحة الرسوم والخدمات المصرفية.
  11. سيستلم أصحاب الحسابات المصرفية الذكية فقط كشوف حسابات إلكترونية شهرية لحساباتهم على البريد الالكتروني المسجل لدى المصرف.
  12. تطبق على أصحاب الحسابات المصرفية الذكية الرسوم والمصاريف المحددة في لائحة الرسوم والخدمات المصرفية باستثناء ما يلي:
    الرسم الشهري في حال انخفاض مستوى رصيد الحساب / الحد الأدنى للرصيد الشهري للحساب صفر
    التحويلات عبر الإنترنت1 إلى حسابات خارج المصرف عبر نظام الإمارات للتحويلات المالية أول تحويل عبر الإنترنت خلال الشهر مجاناً

    تخضع التحويلات اللاحقة للرسوم المحددة في لائحة الرسوم والخدمات المصرفية
    التحويلات بالسويفت (SWIFT) خارج الإمارات عبر الإنترنت1 أول تحويل عبر الإنترنت خلال الشهر مجاناً

    تخضع التحويلات اللاحقة للرسوم المحددة في لائحة الرسوم والخدمات المصرفية

    1باستخدام www.moneysmart.ae أو تطبيق الهاتف المتحرك للخدمات المصرفية الذكية من المصرف

  13. يجمع مصرف أبوظبي الإسلامي بموجب هذا ويستخدم معلوماتك الشخصية لتزويدك بالخدمات/ المنتجات كما هو مذكور في هذا النموذج. سنشارك معلوماتك الشخصية داخل مجموعة مصرف أبوظبي الإسلامي لضمان حصولك على تجربة سلسة. يجوز لنا أيضًا مشاركة معلوماتك الشخصية مع الوكلاء المعتمدين أو الأطراف الثالثة الذين يعالجون معلوماتك الشخصية لنا أو بالنيابة عنا لأغراض تزويدك بهذا المنتج / الخدمة.

    تؤكد من خلال التوقيع على هذا النموذج أن المعلومات التي قدمتها لنا كاملة ودقيقة على حد علمك وتوافق على استخدام مجموعة مصرف أبوظبي الإسلامي لمعلوماتك الشخصية ومعالجتها وفقًا للشروط والأحكام وإشعار الخصوصية. لن يعالج مصرف أبوظبي الإسلامي معلوماتك الشخصية خارج هذه الأغراض دون موافقتك الصريحة.

    تود مجموعة مصرف أبوظبي الإسلامي الاتصال بك عبر البريد الإلكتروني/ الهاتف/ الرسائل القصيرة/ وسائل التواصل الاجتماعي للترويج لخدماتنا ومنتجاتنا أو لإعلامك بأحدث عروضنا الترويجية. قد نستخدم أيضًا معلوماتك الشخصية لإجراء عمليات تحليلية لفهمك بشكل أفضل باعتبارك متعامل لدينا حتى نتمكن من تخصيص عروض منتجاتنا أو خدماتنا لك، حيثما كان ذلك مناسبًا وقابل للتطبيق. سيتعامل مصرف أبوظبي الإسلامي دائمًا مع معلوماتك الشخصية بعناية فائقة ولن يبيع أبدًا بياناتك إلى مؤسسات أخرى لأغراض تسويقية. قد نشارك معلوماتك الشخصية مع جهات خارجية مصرح لها بمعالجة المعلومات لهذا الغرض نيابة عنا. يمكنك سحب موافقتك على التسويق المباشر في أي وقت. يحتفظ مصرف أبوظبي الإسلامي بالحق في أي معالجة قانونية للبيانات تتم قبل سحب موافقتك.

    1. المعلومات الشخصية أي معلومات تتعلق بك كفرد، سواء تم جمعها منك مباشرة أو بشكل غير مباشر من خلال مصدر آخر، سواء في شكل إلكتروني أو في شكل نسخة مطبوعة.
    2. يجمع مصرف أبوظبي الإسلامي معلوماتك الشخصية لأغراض تزويدك بالمنتجات أو الخدمات وفقًا لنموذج الطلب هذا.
    3. بعض خانات المعلومات في نموذج الطلب إلزامية ومطلوبة حتى نتمكن من تزويدك بهذه المنتجات أو الخدمات. إذا كانت هذه الخانات غير مكتملة، فلن نتمكن للأسف من جعلك متعاملاً في هذه المنتجات أو الخدمات.
    4. ستتم مشاركة معلوماتك الشخصية مع وكالات المعلومات الائتمانية ونتيجة لذلك قد تواجه قيودًا محتملة فيما يتعلق بالوصول إلى المنتجات أو الخدمات المالية المستقبلية نتيجة لذلك.
    5. عند الضرورة، قد نشارك المعلومات الشخصية التي تقدمها لنا مع جهات خارجية، إما محليًا أو عبر الحدود، حتى نتمكن من خدمتك. نتعاقد مع هذه الأطراف الثالثة لضمان توافقها مع ممارسات الخصوصية والأمان الخاصة بنا. عندما تتم مشاركة معلوماتك الشخصية عبر الحدود مع طرف ثالث، نلتزم باتباع الالتزامات التنظيمية ذات الصلة قبل القيام بذلك. قد تؤدي مشاركة معلوماتك الشخصية مع طرف ثالث في ولاية قضائية أخرى إلى الحدث غير المحتمل للوصول إلى معلوماتك بموجب الإجراءات القانونية في ذلك البلد. سيضمن مصرف أبوظبي الإسلامي أن يحتفظ معك بملكية معلوماتك الشخصية في جميع الأوقات.
    6. قد نحتاج أيضًا إلى مشاركة معلوماتك الشخصية مع الجهات التنظيمية أو وكالات مكافحة الجريمة الأخرى، حسب الاقتضاء.
    7. يجوز استخدام معلوماتك الشخصية لأغراض تاريخية، وبحثية، وإحصائية، أو للامتثال لالتزاماتنا القانونية باعتبارنا مصرفًا.
    8. من أجل تزويدك بمنتج الخدمة التي تقدمت لها، يجوز لمصرف أبوظبي الإسلامي تنفيذ عمليات اتخاذ القرار الآلية التي قد تؤثر عليك. يرجى الاتصال بنا إذا كنت لا توافق على نتيجة القرار.
    9. عند موافقتك، سوف نشارك المواد التسويقية ذات الصلة معك ونستخدم معلوماتك الشخصية لإجراء عمليات التحليل لفهمك بشكل أفضل بصفتك متعاملاً لدينا حتى نتمكن من تخصيص عروض منتجاتنا أو خدماتنا لك، حيثما كان ذلك مناسبًا وقابل للتطبيق .
    10. عند الضرورة، قد نشارك معلوماتك الشخصية داخل مجموعة مصرف أبوظبي الإسلامي، محليًا وعبر الحدود، لمنحك تجربة متعامل سلسة.
    11. يأخذ مصرف أبوظبي الإسلامي أمان معلوماتك الشخصية على محمل الجد لضمان سلامتك وحمايتك، بصفتك متعاملنا المحترم. نستخدم معايير الممارسات الجيدة العالمية للحفاظ على أمان معلوماتك.
    12. نحتفظ بمعلوماتك الشخصية فقط طالما أننا مطالبون بذلك بموجب القوانين واللوائح المعمول بها.
    13. بصفتك متعاملنا، لديك الحقوق التالية فيما يتعلق بمعلوماتك الشخصية من حيث القوانين واللوائح المعمول بها:
      1. للوصول إلى سجلات معلوماتك الشخصية
      2. لطلب تصحيح أي معلومات شخصية غير دقيقة
      3. لطلب حذف معلوماتك الشخصية
      4. لطلب نقل معلوماتك الشخصية
      5. لسحب موافقتك على قيامنا بمعالجة معلوماتك
      6. لسحب موافقتك على إرسال موادنا التسويقية لك
      7. لتقديم شكوى بخصوص معالجة معلوماتك الشخصية باستخدام مركز اتصال «الشكاوى»
    14. إذا طُلب منا معالجة بياناتك الشخصية لأي غرض بخلاف ما هو مذكور أعلاه، فسنطلب موافقتك.
    15. يرجى قراءة الإشعار بالاقتران مع بيان الخصوصية المنشور على موقعنا الإلكتروني adib.ae
  14. من خلال الموافقة على فتح الحساب المصرفي الذكي، فإن المتعامل يصرح ويؤكد أن:
    1. جميع المعلومات والمستندات المقدّمة من قبل المتعامل إلى المصرف كاملة وحديثة وصحيحة وملزمة. ويلتزم المتعامل بإخطار المصرف فوراً في حال حدوث أية تغيرات في هذه المعلومات والمستندات.
    2. في حال حدوث أي تغيير في المعلومات/الحالة الضريبية في نموذج المعايير القياسية للتقرير/قانون الامتثال الضريبي للحسابات الخارجية (CRS/FATCA Form )، ينبغي على المتعامل إبلاغ المصرف خلال 30 يوماً من هذا التغيير، وتزويد المصرف بشهادة محدَّثة خلال 90 يوماً من التغيير في المعلومات/ظروف الحالة الضريبية. ويقر المتعامل ويفهم أن المصرف لا يتحمل أي مسؤولية أو عواقب من أي نوع قد تنتج عن إخفاق المتعامل في تزويد المصرف بأحدث نسخ من المستندات المقدمة وأن المتعامل وحده هو المسؤول عن جميع تلك العواقب.
    3. يدرك المتعامل ويقر بأن المصرف أو أياً من الشركات التابعة له قد يقوم بمعالجة ومشاركة المعلومات الواردة في استمارة المعايير القياسية للتقرير/قانون الامتثال الضريبي للحسابات الخارجية CRS/FATCA Form )، والمعلومات والمستندات ذات الصلة بالحساب مع الجهات الرقابية والسلطات الضريبية في حال الحاجة إلى ذلك، وفقا لما هو مطلوب من قبل السلطات المعنية في دولة الإمارات العربية المتحدة.

Important Notice: Please note that the smartbanking Mobile App will soon be merged with ADIB Mobile Banking App. The smartbanking app will not be available for transactions starting 1st July 2022. If your account is successfully created we will inform you of the update and next steps once your access to the ADIB Mobile Banking App is enabled so you can enjoy uninterrupted banking services. By continuing to use the smartbanking Mobile App you acknowledge agreeing to the change.

By clicking “Accept” button, I hereby confirm that I have read, understood and accepted ADIB Smart Banking Account Terms and Conditions

إشعار مهم: يرجى العلم بأنه سيتم قريباً دمج تطبيق الخدمات المصرفية الذكية مع تطبيق الهاتف المتحرك من مصرف أبوظبي الإسلامي. لن يكون تطبيق الخدمات المصرفية الذكية متاحاً للمعاملات اعتباراً من 01 يوليو 2022. إذا تم إنشاء حسابك بنجاح، فسنبلغك بالتحديث والخطوات التالية بمجرد تمكين وصولك إلى تطبيق الهاتف المتحرك من مصرف أبوظبي الإسلامي حتى تتمكن من الاستفادة من الخدمات المصرفية دون انقطاع. باستمرارك في استخدام تطبيق الخدمات المصرفية الذكية ، تقر بالموافقة على هذا التغيير.

بالضغط على زر "أوافق" أؤكد بموجبه بأنني قرأت وفهمت وقبلت شروط وأحكام الحساب المصرفي الذكي من مصرف أبوظبي الإسلامي